Um empréstimo para quitar dívidas pode juntar parcelas e facilitar o controle do que se deve.
Mas essa não é uma solução automática para problemas financeiros.
Juros, multas e taxas podem aumentar o saldo devedor muito rápido.
Isso acontece, principalmente, quando sua renda diminui ou surgem gastos inesperados.
Problemas de saúde, desemprego e redução da renda são imprevistos comuns que dificultam pagar contas.
Por isso, é fundamental organizar receitas, despesas e dívidas antes de contratar um novo empréstimo.
Assim, você avalia se esta escolha realmente melhora sua situação financeira.
Compare o custo total do novo crédito com o valor que pagaria aos credores atuais.
Inclua os juros e encargos para fazer uma boa avaliação.
Considere a troca apenas se o empréstimo custar menos no total.
Também verifique se a parcela nova cabe no seu orçamento mensal.
Quando juntar dívidas em um contrato reduz o aperto
Trocar várias contas por uma parcela pode facilitar o controle das suas finanças todo mês. Juntar dívidas em um empréstimo vale a pena se o custo total for menor. Também é importante que as condições sejam melhores que as dívidas atuais.
Antes de contratar, peça descontos para quitar as dívidas à vista. Tente também reduzir juros e multas. Cartão de crédito e cheque especial podem ter juros acima de 200% ao ano. Verifique as taxas que valem para você.
Compare o valor total que deve, incluindo encargos e multas. Uma parcela menor pode ajudar no mês. Mas um prazo mais longo pode aumentar o custo final.
| O que comparar | Dívidas atuais | Novo contrato |
|---|---|---|
| Custo total | Some saldo, juros e multas | Inclua juros, tarifas e demais encargos |
| Pagamento mensal | Considere todas as parcelas e vencimentos | Confira se cabe no seu orçamento |
| Condições | Pergunte sobre desconto à vista e negociação | Verifique prazo e custo efetivo total |
Como fazer as contas antes de trocar várias parcelas por uma
Antes de juntar dívidas, compare o custo atual com o valor total do novo contrato.
A pergunta “vale a pena emprestimo para quitar?” só pode ser respondida com os números completos.
Some juros atuais, descontos à vista e o CET do empréstimo novo
Anote cada dívida, o saldo devedor, os juros e o custo mensal.
Consulte os credores sobre descontos para pagamento à vista.
Depois, compare essas ofertas com o empréstimo para pagar divida.
Confira o Custo Efetivo Total (CET), que reúne juros e outros custos da operação.
Uma taxa nominal de 1,2% ao mês pode chegar a 2,7% de taxa efetiva com despesas extras.
Use esses números como exemplo, não como oferta vigente.
Multiplique o valor de cada prestação pelo número de meses do contrato.
Dados do Banco Central mostraram juros de 1,50% ao mês para consignado de trabalhadores de empresas privadas.
Confirme as taxas e condições atuais antes de contratar.
Só siga se o total novo for menor e a parcela couber
Compare o custo total das dívidas atuais com a soma de todas as parcelas do novo empréstimo.
A troca reduz o custo só se o total novo for menor e a prestação couber no seu orçamento.
Organize sua renda fixa e liste moradia, alimentação, energia, gás, transporte, outros gastos e dívidas.
Não decida só pelo valor mensal.
Uma parcela baixa por mais tempo pode elevar o custo final.
Evite quitar cartão caro para depois usar o limite de novo
Se usar o empréstimo para quitar o cartão, evite novas compras que não possa pagar na próxima fatura.
Voltar a usar o limite sem ter como cobrir o valor pode reabrir o ciclo de endividamento.
Passo a passo para contratar e pagar os credores no mesmo fluxo
Reúna extratos bancários, comprovantes de renda, despesas mensais e contratos das dívidas. Peça a cada credor o saldo atualizado.
Consulte opções de desconto à vista, redução de juros e parcelamento.
Compare essas condições com o custo efetivo total (CET) do crédito.
Um empréstimo para renegociar dívida só faz sentido se o custo total for menor. A parcela deve caber no seu orçamento.
- Confira se a instituição está autorizada pelo Banco Central. Pesquise reclamações no Reclame Aqui e no Procon.
- Leia o contrato com atenção. Verifique taxas, tarifas, prazo e total a pagar antes de assinar.
- Use o valor contratado só para quitar as dívidas incluídas nos cálculos. Peça a cada credor a confirmação da baixa do pagamento.
As ofertas abaixo foram listadas com condições distintas. Taxas, limites e critérios podem mudar.
Confirme tudo com a instituição. Nas opções com garantia de veículo, avalie o risco de perda em caso de atraso.
| Opção | Valores e condições informados | O que verificar |
|---|---|---|
| Antecipação do FGTS Santander | Até R$ 30.000; juros a partir de 1,29% ao mês; de 1 a 10 meses. | Disponível a correntistas elegíveis; liberação em até dois dias úteis; saldo do FGTS bloqueado até a quitação. |
| Garantia de veículo SIM | De R$ 500 a R$ 150.000; juros de 1,20% a 9,14% ao mês; de 24 a 60 meses. | Veículo quitado, sem débitos, do solicitante e com até 15 anos; crédito pode chegar a 90% do valor do veículo. |
| Consignado Olé | A partir de R$ 10.000; juros de 1,2% a 2,74% ao mês; de 24 a 120 meses. | Confirme elegibilidade, taxa e prazo na proposta atual. |
| Antecipação do FGTS Banco BV | De R$ 300 a R$ 100.000; juros a partir de 1,67% ao mês; até 10 parcelas antecipadas. | Exige adesão ao saque-aniversário e saldo mínimo de R$ 300. |
| Empréstimo pessoal Jeitto | De R$ 150 a R$ 5.000; juros informados de 15% ao mês; de 1 a 16 meses. | Exige renda mensal mínima de R$ 800, CPF regular e idade mínima de 18 anos. |
| Garantia de veículo Creditas | De R$ 5.000 a R$ 150.000; juros de 1,49% a 4% ao mês; de 18 a 60 meses. | Exige renda comprovada e veículo quitado, sem débitos, do solicitante e com até 15 anos. |
| Consignado PicPay | De R$ 30 a R$ 400.000; juros de 0,99% a 1,76% ao mês; de 6 a 84 meses. | Para perfis elegíveis, como aposentados e pensionistas do INSS, beneficiários do BPC e servidores públicos federais. |
O que fazer depois para o nome limpar e a dívida não voltar
Depois de pagar, guarde os comprovantes e peça aos credores a confirmação da quitação. Verifique se os registros de inadimplência foram atualizados. Acompanhe a situação com o credor e nos cadastros de crédito, pois não há um prazo único para essa mudança.
Se um emprestimo para limpar nome não cabe no seu orçamento, tente negociar direto. A Acordo Certo e a Recovery anunciam descontos de até 99% para dívidas de empresas parceiras. O Itaú também oferece negociação para dívidas do próprio banco, mas as condições variam e os descontos não são garantidos para todos.
Após quitar as dívidas, organize sua renda, as despesas essenciais, os gastos variáveis e as parcelas. Defina metas que caibam no seu orçamento. Evite usar o empréstimo para outros fins.
Assim, o emprestimo para limpar nome pode ajudar a resolver uma pendência sem criar novas dívidas. Antes de contratar, confirme que conseguirá pagar cada parcela até o fim.