Um empréstimo pode parecer uma saída rápida, mas uma parcela alta pode piorar sua situação financeira. Isso reduz sua margem mensal para outras despesas.
Antes de contratar, compare o custo total da nova dívida com o valor e juros das dívidas que quer quitar.
Para saber quando não pegar empréstimo, veja se a parcela cabe no orçamento após pagar despesas essenciais e compromissos.
O risco aumenta quando troca dívidas sem diminuir juros, taxas ou o saldo total devido.
Reunir dívidas pode ajudar só se o crédito cobrir tudo e o custo total for menor, mesmo considerando as taxas.
Cheque também o prazo e o valor das prestações. Juros menores não garantem que o compromisso seja seguro se durar muito tempo.
Sinais de que o crédito vai apertar mais do que resolver
Atrasar várias contas é um sinal para comparar opções antes de assumir outra dívida. Anote cada pendência e os juros cobrados. Assim, você vê quais débitos pesam mais no seu orçamento.
Um novo crédito pode ajudar a quitar dívidas se os juros forem bem menores. Porém, se o valor não cobrir todas as pendências, o problema permanece.
Se a parcela não couber no mês, a troca pode manter a dificuldade financeira. Avalie o custo total e o efeito das parcelas antes de decidir.
Receber dinheiro agora não basta se o pagamento comprometer suas contas por muito tempo.
Como testar se a parcela cabe de verdade no seu mês
Antes de contratar, simule o valor para quitar as dívidas e confira juros, taxas e prazo.
A prestação precisa caber no orçamento durante todo o contrato, não só neste mês.
Tire o essencial, as dívidas atuais e ainda sobre uma folga
Liste gastos essenciais, como moradia, alimentação e transporte, além das dívidas atuais que você paga.
Querli Tolfo, especialista em Educação do Ailos, recomenda anotar cada dívida e sua taxa antes de simular.
Depois, subtraia esses compromissos da sua renda líquida.
A prestação deve deixar uma folga para imprevistos.
Se você pesquisa “parcela alta emprestimo”, compare o custo total e veja se uma parcela menor exige um prazo longo demais.
Se a conta só fecha no otimismo, não contrate
Não conte com renda incerta nem com cortes difíceis de manter.
Se o orçamento só funciona em um cenário ideal, a parcela pode virar mais uma dívida.
Faça a conta com valores reais e considere todos os meses do contrato.
Alternativas que valem tentar antes do contrato
Antes de assumir uma nova parcela, veja se há formas de aliviar as contas sem crédito.
Saber quando evitar emprestimo pode ajudar você a proteger o orçamento e reduzir o custo das dívidas.
Negociar dívida, cortar gasto e usar reserva primeiro
Procure seus credores e peça opções para quitar parte da dívida ou ampliar o prazo.
Comece pelas pendências com juros mais altos e proponha parcelas que caibam no seu orçamento.
Reduzir gastos por um período ou usar parte da reserva pode evitar juros novos.
Se já tem uma oferta de empréstimo, use o valor como referência para negociar diretamente.
Compare essa oferta com um acordo sem crédito.
Cuidado com empréstimo para cobrir outro empréstimo
Trocar uma dívida por outra só faz sentido se os juros forem bem menores e as parcelas couberem no mês.
Compare o custo total, as tarifas e o prazo antes de assinar.
Se a nova dívida apenas adiar o aperto, é um sinal de quando evitar emprestimo.
Se ainda for pedir: o mínimo que você precisa travar no contrato
Se decidir contratar um emprestimo para emergencia, compare propostas de diferentes instituições. Confira juros, taxas e prazo de pagamento.
Uma parcela menor pode esconder um custo total mais alto.
Antes de assinar, confirme quanto vai receber e quanto pagará ao todo. Veja o valor de cada parcela.
Certifique-se de que o compromisso cabe no orçamento, mesmo em meses com gastos inesperados.
Se o crédito for para quitar dívidas, calcule o total das pendências. Priorize as dívidas com juros mais altos.
O empréstimo precisa cobrir o valor necessário, sem criar uma nova falta de dinheiro.
A urgência não elimina a necessidade de avaliar as condições. Só aceite o emprestimo para emergencia se entender o contrato.
É essencial poder manter os pagamentos até o fim do empréstimo.